> 金融科技与司法创新正成为化解不良资产的双引擎
近日，2025金融街论坛年会上，国家金融监督管理总局局长李云泽发表重要讲话，**明确指出将“加大不良资产处置和资本补充力度，丰富处置资源和手段，保障金融体系稳健运行”**。
这一政策信号为不良资产处置行业指明了发展方向，其中“丰富处置资源和手段”的表述尤为值得关注。
## 政策导向：不良资产处置迎来新机遇
李云泽局长在讲话中强调，金融监管总局将“坚定履行防风险首位主责，积极识变应变求变，牢牢守住不发生系统性金融风险底线”。
其中三项关键举措与不良资产处置行业直接相关：
**稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质**：这预示着未来一段时间内，中小金融机构的风险化解将带来更多不良资产处置需求。
**加大不良资产处置和资本补充力度，丰富处置资源和手段**：直接指出不良资产处置需要创新方式方法，不能局限于传统手段。
**加快构建与房地产发展新模式相适应的融资制度，助力化解地方政府债务风险**：房地产和地方政府债务两大重点领域的不良资产化解需要新的处置思路。
这些政策表述共同勾勒出不良资产处置行业的巨大发展空间，而**传统的处置方式已难以满足新形势下风险化解的需求**，创新迫在眉睫。
## 创新实践：“金融科技+司法”模式全国开花
实际上，近年来市场上已经涌现出多种创新的不良资产处置模式，特别是结合金融科技与司法手段的模式，取得了显著成效。
广西：“金融+科技+诉讼”个贷不良处置模式
广西联合资产管理股份有限公司作为全国首批获批试点的地方AMC，**构建了“金融+科技+诉讼”的创新模式**。该公司率先获批接入中国人民银行征信系统，在个贷不良处置领域形成了全国首家、首单、首创的“首字号”业务品牌。
该模式的核心创新在于：
- **打破地方AMC与人行征信系统分离的状态**，实现征信系统直接接入；
- **全国首创个贷不良处置分散式诉讼模式**，提高处置效率；
- **通过科技创新成果切实转化为处置效率提升**；
- **构建“金融+科技+诉讼”的融合发展模式**。
截至2024年6月，该公司通过这一模式**管理债权总额达41亿元，年处置案件50万件**，通过科技赋能显著提升了个贷不良资产的处置效率。
山东：区块链技术赋能普惠金融不良处置
建设银行山东省分行则针对普惠金融贷款不良资产处置难题，**开发了“基于区块链技术的普惠贷款诉讼存证服务”项目**。
该项目解决了小额信用贷款不良资产处理这一业界难题。
该行的“建鲁e诉”系统与山东省高级人民法院联手搭建的“山东金融云庭智审平台”，成功开启了线上不良贷款诉讼的快捷通道。
这一平台具有四大特点：
- **搭建诉讼立案“高速通路”**：覆盖全省174家法院，大幅降低诉讼立案的时间成本和经济成本；
- **利用区块链技术“存证认证”**：实现借款合同、放款记录等电子证据上链存证、链上核实，保障数据准确、可信、安全；
- **配备智能诉讼“数据助理”**：自动生成起诉状，自动关联电子证据，简化诉讼流程；
- **筑牢不良处置“法律屏障”**：实现线上信贷业务报表分析、自动采集诉讼数据等全流程管理。
这一系统使案件**从立案到办结最短仅需两天**，相比传统诉讼模式效率提升数十倍。
岳阳：“AI+金融+司法”全链智理新模式
岳阳农商银行与科技公司合作，**率先落地小额金融债权“AI+金融+司法”全链智理新模式**。该模式依托岳阳自贸片区诉源智理调解中心，整合赋强公证、多元调解、司法确认等非诉机制。
这一模式有效解决了传统债权处置中**诉讼周期长、成本高、执行难**等问题，通过建立债务人倾斜保护与司法协同机制，银行在优化贷后管理的同时，也为客户提供更灵活、透明的还款安排。
趋势展望：不良资产处置的科技化与司法化融合
从政策导向和市场实践来看，不良资产处置行业正呈现明显的发展趋势：
**科技赋能日益深入**：从区块链存证到AI智能处理，科技不再仅仅是辅助工具，而是成为重构不良资产处置模式的核心力量。
**司法流程持续优化**：各地法院与金融机构协同创新，构建了更加高效、便捷的司法处置通道，大幅提升了诉讼效率。
**多元模式协同发展**：针对不同类型、不同规模的不良资产，市场已衍生出多种差异化处置模式，满足多样化需求。
**生态共赢逐步形成**：创新的处置模式不再单纯追求债权回收，更注重平衡债权人、债务人各方利益，实现生态共赢。
李云泽局长在2025金融街论坛年会上的讲话，为不良资产处置行业的发展指明了方向。随着“丰富处置资源和手段”这一政策要求的落地，**结合金融科技与司法手段的创新处置模式将迎来更广阔的发展空间**。
对于从业机构而言，唯有把握政策导向，深耕技术创新，加强司法协作，才能在新时期的不良资产处置市场中占据先机，为守住不发生系统性金融风险底线贡献专业力量。
